قراردادهای بسته شده بین دو نفر همواره دارای شرایطی می باشد که باید به توافق طرفین رسیده باشد. از این رو قراردادهای که بین یک شخص عادی با بانک بسته می شود مطابق با همین قرارداد ها بین طرفین می باشد با این تفاوت که این نوع قرارداد سرسختانه تر از سایر قراردادها است. چرا که فردی که از بانک تسهیلات خاصی را می گیرد تمام شرایط موجود در قرارداد را پذیرفته است. بنابراین امکان این که بدهکاران با بانک ها در خصوص بازپرداخت تسهیلات دچار مشکل شوند بسیار زیاد می باشد. در اینجا است که حضور یک وکیل بدهکاران بانکی می تواند برای فرد بدهکار تسکین دهنده باشد.

بانکداری بدون ربا چگونه بانکی است؟

بانک بدون ربا بانکی انتفاعی است که از طریق قراردادهای شرعی و سرمایه و سپرده ی خود مشتریان به منظور کسب سود، اقدام به جمع آوری سپرده ها و دادن تسهیلات بانکی و ارائه خدمات بانکی به مشتریان خود می نماید.

مهم ترین قواعد و اصول حاکم بر بانک

بانک های امروزی یا همام بانک های اسلامی باید اصول و قواعدی را رعایت نمایند تا درآمد اقتصادی در بین جامعه به صورت عادلانه توزیع شود و نظام بانکی همچنان پایدار بماند. این قواعد عبارت اند از:

ممنوعیت از خوردن مال باطل:

طبق این قواعد هر گونه تجاوز، تقلب، غش یا دزدی یا رشوه خواری و انجام اموراتی از این قبیل برای بانک باطل و حرام می باشد.

ممنوعیت از ضرر و ضرار:

آن گروه از معاملات مورد قبول عرف و شرع اسلام می باشد که باعث ایجاد ضرر و زیان نشوند. از این رو بانک مرکزی و سایر شعب بانکی وظیفه دارند در وضع قوانین و تنظیم قراردادها و انجام فعالیت های بانکی به حقوق مشتریان به خصوص جامعه توجه نمایند.

ممنوعیت از فریبکاری مشتریان:

براساس قانون آن دست از معاملات بانکی که در اثر خدعه (نیرنگ) غفلت و یا هر عامل فریب زننده دیگر انجام شود و این اقدام سبب از بین رفتن و هلاکت مال شود از دایره ی قراردادهای مجاز خارج و انجام این عمل حکم فساد بانکی را خواهد داشت.

ممنوعیت از عمل ربا:

مطابق قوانین، بانک مرکزی و سایر بانک های موظف هستند که در تمام معاملات بانکی به ویژه در بخش سپرده ها و تسهیلات بانکی از قراردادهای قرض به شرط زیاده اجتناب کنند.

رابطه بانک و مشتری در سپرده گذاری

رابطه بین بانک و سپرده گذار را هم وکالت می دانند و هم شراکت. چون که بخشی از منابعی را که به طور مشاع به کار می برند مربوط به سرمایه خود بانک یا سپرده های جاری است که در مالکیت بانک می باشد.

از آنجا که بانک به عنوان وکیل سپرده گذاران شناخته می شود می تواند با پرداخت حق بیمه از مال خود یا از مال موکلان، سپردهای گذاشته شده در بانک را بیمه نماید.

در روابط سپرده گذاری بین مشتری و بانک، اگر قرار گذاشته شود که همه استفاده سود از سپرده را یکی از آنان ببرد معامله صحیح نخواهد بود اما اگر قرار گذاشته شود که تمام ضرر یا بخشی از ضرر را یکی از آنان بدهد، شراکت و قرارداد هر دو صحیح می باشد.

به مقتضای روابطی حقوقی وکالت و شراکت، سود حاصله ابتدا بین مجموع سپرده گذاران و بانک به تناسب سرمایه هر یک تقسیم شده و سپس حق الوکاله بانک را از سهم سود مجموع سپرده گذاران کسر خواهد شد.

روش کار بانک ها در فروش اقساطی

بانک های می تواند به منظور ایجاد تسهیلات لازم برای استفاده در امور تولیدی و خدماتی، مواد اولیه و لوازم یدکی یا اموال منقول دیگر را تهیه کرده و از طریق فروش اقساطی در اختیار متقاضیان قرار دهند. روش کار این بانک ها به این صورت است که مشتری تقاضای خود را برای کالای مشخصی به بانک می دهند و متعهد می شوند در صورت خرید مال توسط بانک آن را از بانک خریداری نمایند بانك نیز با بررسی تقاضا، كالای مورد نظر را خریداری كرده، با احتساب سود بانك متناسب با مدت بازپرداخت، به صورت اقساطی به مشتری می ‏فروشد.

آیا پرداخت جریمه دیرکرد در معاملات بانکی جایز است؟

برای جریمه دیرکرد در بین علما فقه اختلاف وجود دارد برخی از فقها قائل مشروعیت هستند اما برخی دیگر از فقه ها نسبت به این پرداخت راضی نیستند. اما آنچه در بانک ها امروزی ما وجود دارد براساس مصوبه شورای نگهبان در سال 1361 است. در این مصوبه فقهای شورای نگهبان دریافت مبلغی به عنوان جریمه تاخیر تادیه در قراردادهای بانکی را در صورتی که به عنوان شرط ضمن عقد در قرارداد آمده باشد، مجاز اعلام نمودند.

چگونه اموال بدهکاران بانکی برای توقیف شناسایی می شوند؟

قانون گذار در ماده 19 قانون نحوه اجرای محکومیت های مالی بیان دارد که مرجع اجرای کننده رای به درخواست محکوم له به بانک مرکزی دستور می دهد تا تمام حساب های بانکی و مالی و اعتباری فرد بدهکار را برای توقیف به مرجع مذکور ارجاع دهد. مطابق همین ماده فرد متقاضی توقیف می تواند تقاضای تامین خواسته بابت توقیف حساب بانکی فرد بدهکار قبل از طرح دعوی اصلی از مراجع اجرایی کننده توقیف حساب بانکی خواستار باشد.

حکم ممنوع الخروج بدهکاران بانکی در قانون جدید:

در گذشته در خصوص صدور حکم ممنوع الخروج برای بدهکاران بانکی اختلافات جزئی وجود داشت مبنی بر این که بانک ها حق ممنوع الخروج کردن بدهکاران بانکی را از خود ساقط نمایند تا اینکه قانون جدید در سال 1392 این گونه ابلاغ شد که بانک ها همچنان حق ممنوع الخروج کردن بدهکاران بانکی را داشته باشند اما این ممنوعیت و سخت گیری صرفا برای بدهکاران اصلی باشد و برای ضابطین این ممنوعیت لغو شود و همچنین در ادامه این قانون آمده است که این ممنوع الخروج برای بدهی های دویست میلیون تومان و بیشتر از این مقدار صورت بگیرد.

اجرای حکم قضایی علیه بدهکاران بانکی

احکام صادره از مراجع قضایی برای بدهکاران بانکی می تواند شامل توقیف اموال بدهکاران یا اموال ضامنین آن ها باشد و یا اینکه صدور برگ جلب آنان مطابق قانون اجرای محکومیت های مالی صورت بگیرد و حکم جلب آن ها و یا حبس بدهکاران زمانی لغو می شود که یا بدهکاران، بدهی خود را به بانک بپردازند یا اینکه بدهکاران بانکی تقاضای تسقیط یا اعسار را به مراجع قضایی مربوطه ارائه نمایند.

دلایل عدم وصول مطالبات بانکی

طبق نظریات کارشناسی از دلایل عدم وصول بدهی ها توسط بدهکاران بانکی می توان به دلایل زیر اشاره نمود:

عدم وجود یک بانک جامع برای نظارت بر وثایق متقاضیان تسهیلات بانکی، چرا که عدم ارزیابی دقیق از اموالی که برای وثیقه انتخاب می شوند می تواند بعدا برای بانک دردسر ساز باشد.

عدم وجود ارتباط بین شعب بانک ها با یکدیگر در مورد اطلاعات وثایق گذاشته شده برای تسهیلات می تواند از دلایل دیگر عدم وصول به موقعه مطالبات بانکی باشد.

اطلاعات مربوط به متقاضیان و گیرندگان تسهیلات عمدتا توسط خود افراد متقاضی صورت می گیرد و شرکت های اعتبار سنجی جهت تایید اطلاعات متقاضیان وجود ندارد.

در مواردی قراردادی بسته شده و اسناد لازم الاجرایی نیز گرفته شده است، در کنار این اسناد، سفته نیز گرفته می شود برای همین سفته ای که گرفته می شود اگر خارج از عقد باشد در مراجع قضایی و یا اداره ی ثبت، امکان اجرا ندارد.

راهکار وصول بدهی بدهکاران بانکی

مشتری نسبت به پرداخت بدهی های به معوق افتاده خود، در یک زمان بندی معقول نسبت به پرداخت اصل بدهی و سود آن به بانک اقدام لازم را انجام دهد.

بهترین رویه برای وصول بدهی بدهکاران بانکی ایجاد بستری مناسب می باشد بدین معنا که اختیارات ویژه ای برای بانک ها طراحی و تدوین شود تا فرایند وصول مطالبات بانکی سریعتر و راحت تر صورت گیرد.

چنانچه مشتری بانک به هر دلیلی از پرداخت بدهی های خود به بانک امتناع ورزد با عنایت به اینکه که بانک وکیل سپرده گذاران است و باید حافظ منافع آنان باشد. لذا مراتب باید از طریق قانون پیگیری شود.

نقش وکیل بدهکاران بانکی

بانک این اختیار را دارد که در ازای بدهی های بزرگی که مشتریان آن ها به بانک دارند اقدام به صدور حکم ممنوع الخروج بدهکار و یا توقیف مال و اموال منقول و غیر منقول وی نماید. و همچنین می تواند در صورت وجود وثیقه برای تسهیلات بانکی که بدهکار در ازای گرفتن تسهیلات گذاشته خواهان فروش و به مزایده گذاشتن آن از مراجع قضایی شود تا با فروش آن مال، به حق خود برسد. برای همین حضور یک وکیل بدهکاران بانکی برای دفاع از بدهکار، برای فرد بدهکار می تواند ضروری و لازم باشد.

چگونه کار خود را به بهترین وکیل بدهکاران بانکی بسپاریم؟

بهترین وکلا برای شما کسانی هستند که در دفاع از بدهکاران بانکی تخصص دارند.

برای انتخاب بهترین وکیل برای شما، دادسان شرایطی از جمله

• رزومه و قیمت پیشنهادی از چند وکیل
• هزینه مشاوره اولیه
• پیشنهاد متنی از چند وکیل متخصص کار خود
• امتیاز سایر کاربران به وکلا

را در نظر گرفته است و کافی است درخواست خود را ثبت فرموده تا موارد فوق را از چند وکیل دریافت بفرمائید.

هزینه ی اخذ وکیل برای بدهکاران بانکی چگونه محاسبه می شود؟

هزینه ی اخذ وکیل برای بدهکاران بانکی معمولا درصدی از مبلغ مورد مطالبه می باشد.

هزینه گرفتن مشاوره از وکیل متخصص بدهکاران بانکی در بازه قیمتی زیر قرار دارد.