نظام بانکی به عنوان یکی از ارکان های اصلی نظام اقتصادی در هر کشور می باشد، برای همین اگر این نظام بانکی به خوبی مدیریت شود و وصول مطالبات بانکی به موقع انجام شود، اقتصاد جامه هم به صورت چشمگیری به جلو می رود.

مطالبات حقوقی

به کلیه تعهداتی که به دلایل مختلف برای افراد جامعه به وجود می آید، مطالبات حقوقی گفته می شود. مطالبات حقوقی باعث ایجاد رابطه وصول مطالبات بین دو شخص بدهکار و طلبکار می شود.

انواع مطالبات بانکی

مطالبات جاری

مطالباتی است که پرداخت اصل و سود تسهیلات و یا باز پرداخت اقساط در سر رسید صورت گرفته و یا حداکثر از سر رسید آن دو ماه گذشته است.

مطالبات غیر جاری

مطالبات غیر جاری مطالباتی هستند که سر رسید وصول مطالبه گذشته است و یا معوق یا مشکوک الوصل هستند.

مطالبات سر رسید گذشته

مطالباتی است که از تاریخ سر رسید اصل و سود تسهیلات و یا تاریخ قطع پرداخت اقساط بیش از دو ماه گذشته است، ولی تاخیر در باز پرداخت، هنوز از ۶ ماه تجاوز نکرده است. در این صورت فقط مبلغ سر رسید شده تسهیلات به این طبقه منتقل می‌شود.

مطالبات معوق

مطالباتی است که اصل و سود تسهیلاتی که بیش از ۶ ماه و کمتر از ۱۸ ماه از تاریخ سر رسید و یا از تاریخ قطع پرداخت اقساط سپری شده‌ و مشتری هنوز برای باز پرداخت مطالبات موسسه مورد نظر اقدامی نکرده است.

مطالبات مشکوک الوصول

مطالباتی است که تمامی اصل و سود تسهیلاتی که بیش از ۱۸ ماه از سر رسید و یا از تاریخ قطع پرداخت اقساط آنها سپری شده و مشتری هنوز اقدام به باز پرداخت بدهی خود نکرده است.

نکاتی در مورد وصول مطالبات بانکی

• اولین ویژگی در وصول مطالبات بانکی، ارزش و ماهیت مطالبه می باشد. مطالبه باید متضمن ارزش های واقعی و آرمان های آن جامعه باشد و مغایرتی با قانون و عرف حاکم بر آن جامعه نداشته باشد.
• دومین ویژگی برای وصول مطالبات بانکی، نحوه ی پیگیری و ابراز مطالبه می باشد،ا گر بهترین مطالبات هم به شیوه ناصحیح و از راه های غیر قانونی دنبال شود نه تنها به نتیجه مورد نظر نمی رسد چه بسا معکوس و به ضد خودش تبدیل شود.
• سومین ویژگی وصول مطالبات بانکی، این هست که بدانیم که از چه افراد حقیقی یا حقوقی اقدام به وصول مطالبات می کنیم، یعنی شخص مقابل را برای وصول مطالبات به خوبی شناسایی کنیم.
• چهارمین و آخرین ویژگی که برای وصول مطالبات بانکی باید در نظر گرفته شود، زمان مطالبه می باشد. اینکه در وقت و زمان مشخص و معقولی اقدام به وصول مطالبه خود کنیم.

مکان های که برای وصول مطالبات بانکی باید سراغ آن ها رفت:

سو استفاده کنندگان

اولین گروهی از بدهی های به تعویق افتاده بانک، مربوط به افرادی می باشند که ظاهرا برای یک کار موجه و قانونی از بانک وام کلانی گرفته اند اما برای مصارف غیر قانونی استفاده کرده اند و برای باز پرداخت آن هیچ برنامه ی ندارند، یا اعطای تسهیلاتی کلان به آن دست از شرکت های یا موسساتی که هیچ گونه فعالیت واقعی یا خارجی ندارند.

شرکت های دولتی یا خصوصی

اطلاعات موجود حاكی از آن است كه بخش بزرگی از مطالبات بانکی به شركت های دولتی يا وام هايی كه به وسيله دولت تعهد شده است، مربوط می باشد. برخی از شركت ها در عملكرد خود، تابع دستورالعمل ها و مصالح دولت هستند و نمی توانند صرفا بر اساس صلاح دید خود و ملاحظات مربوط به سود و زيان رفتار كنند. به بيان ديگر می بايست اين قبيل شركت ها را بازوی دولت تلقی نمود نه موسساتي كه به دنبال فعاليت های انتفاعی متعارف هستند. حضور آنها (شرکت های دولتی) در عرصه اقتصاد و امتيازاتی كه دارند، محدوديت های مختلفی را براي بخش خصوصي پديد مي آورد كه يكي از آنها، كاهش منابع بانكي قابل دسترس برای بخش خصوصی است. استقراض شركت های دولتی از شبكه بانكی كه بی ترديدی در مقايسه با شركت های خصوصی با سهولت بيشتری صورت می گيرد، منابع موجود برای استفاده بخش خصوصی را محدود و بر هزينه های مرئی و نامرئی آن ها می افزايد.

تکلیفی ها و افراد خاص

از دیگر بدهی و وصولات بانکی، اعطای تسهیلات و وام به آن دست از افرادی می باشد که امکان بازپرداخت اقساط به بانک را به تعویق می اندازند. مانند اعطا تسهیلات بانکی به ازدواج جوانان، و یا وام های مسکن و یا افرادی که تحت نهاد های خاصی می باشند.

تولید کنندگان بخش خصوصی

بدهی به معوق افتاده در خصوص وام هایی که برای تولیدات خصوصی به صنعت کشاورزی و یا خدمات داده اند. سهم تسهیلاتی که این بخش دارند به صورت آماری به خوبی تعیین نشده است اما در خصوص وام های که بانک به این مراکز می دهند خود می تواند دلیلی باشد برای بستانکاری بانک و به تعویق افتادن وام های مجدد برای سایر متقاضی های بانک باشند.

روش های وصول مطالبات بانکی

• وصول مطالبات بانکی از طریق وثیقه های اخذ شده
• وصول مطالبات بانکی از طریق قراردادهای داخلی بانک
• وصول مطالبات بانکی از طریق سفته
• وصول مطالبات بانکی از طریق چک

اگر بخواهیم به ترتیب روش های وصول مطالبات بانکی را بر اساس کارایی آن ها نام ببریم، بهترین آن عبارت خواهد بود از روش استفاده وصول مطالبات در قرارداد رهنی، بعد از آن قرارداد داخلی بانک، چک به عنوان سومین وثیقه کارا و در آخر وصول مطالبات از طریق سفته.

وصول مطالبات بانکی به روش بانک

در روش بانکی قدرت مانور و ابتکار برای بانک بیشتر محفوظ است و بانک ها با استفاده از ابزارهای مدیریتی و بخشنامه ای می تواند در وصول مطالبات خود در سطح بهتری عمل نمایند، که شامل استفاده از نیروهای با تجربه و تحصیل کرده به صورت اشخاص حقیقی و حقوقی به همراه رویه های جدید و تکیه بر روش های پذیرفته شده مدیریت مالی می باشد که تاکید بر مدیریت منابع و مصارف در جهت افزایش بهره وری و سعی در بهسازی و مهندسی مجدد عوامل درون سازمانی را دارد، مانند ایجاد شرکت های مشاوره و نظارتی با تخصص، ارائه روش های سرمایه گذاری به بنگاه های اقتصادی و ارزیابی اعتبار سنجی مشتریان که در وصول مطالبات مؤثر خواهد بود.

وصول مطالبات بانکی از طریق رهن یا وثیقه

هر طلبکاری قبل از هر چیز برای اطمینان از برگشت طلبی که داده است از فرد بدهکار می خواهد که برای خود ضمانتی بیاورد مبنی بر اینکه من بدهی خود را می پردازم و در صورت عدم پرداخت شخص بستانکار می تواند مال یا حقوق ضمانت شده را به جای بدهی خود بگیرد. حال بانک از جمله طلبکارانی است که برای آن دست از افرادی که تسهیلات زیادی از بانک می گیرند مانند وام ها ی بسیار سنگین شرایطی از این حیث در نظر گرفته است. که این ضمانت برای بانک در بعضی اوقات می تواند یک ملک یا هر مال غیر منقول دیگری باشد، چرا که در صورت عدم پرداخت بدهی بدهکار به بانک، بانک مال را توقیف کرده و به مزایده می گذارد تا بتواند از این طریق به بدهی خود برسد. اما در صورتی که در موعد سر رسید طلب، طلبکار (بانک) بتواند طلب خود را دریافت کند، بدیهی است مالی که در رهن قرار داشته، از رهن خارج می‌شود و در اختیار راهن (بدهکار) قرار می‌گیرد.

برای وصول مطالبات بانکی انجام چه کارهایی نتیجه بخش تر است:

• اجرای دقیق بخشــنامه ها و دســتورالعمل های صــادره از ســوی بانــک مرکزی و نظارت برحسن اجرای آن
• نظــارت دقیق بر مصرف تســهیلات اعطایی در بخش های اقتصادی مربوطه و جلوگیری از جابه جایی آن به دیگر بخش ها
• ایجاد شرکتهای مشاوره سرمایه گذاری و خدمات مدیریتی
• الزام شخصیت های حقوقی به ارائه صورت های مالی و اعلام وضعیت سیستم AIS بنگاه به بانک با تائیدیه شرکت های مشاوره سرمایه گذاری و خدمات مدیریتی طرف قرارداد بانک
• اخذ وثایق و تضمین های لازم و کافی و شناسایی سایر دارایی های مشتریان
• اعتبار سنجی هرنوع مشتری بر اساس تفکیک شخصیت حقیقی یا حقوقی جهت پرداخت هر نوع تسهیلات
• راه اندازی سیستم اعتبار سنجی مشتریان جهت ارزیابی مشتریان و تضمین کنندگان
• تسریع درجمع آوری اقساط معوقه بدهی های ایجادی دولت از منابع داخلی بانک ها
• واگذاری سهام شرکت های دولتی بدهکار به بانک ها

مزایای استفاده از وکیل برای وصول مطالبات بانکی

• جلوگیری از انتقال اموال به غیر توسط مشتری، برای فرار از پرداخت بدهی خود به بانک.
• تسریع در وصول مطالبات بانکی از مشتریان یا شرکت های بد حساب.
• ایجاد بستر مناسب برای وصول مطالبات بانکی از طریق مراجع قضایی.
• حذف محدودیت ها برای وصول مطالبات بانکی چرا که وکیل می داند چگونه با مشتری از طریق قانونی برخورد کند که مجبور به دادن بدهی خود به بانک شوند.

بی شک یکی از بزرگترین چالش های یک بانک، وصول مطالبات خود می باشد، چرا که برای وام دهی دوباره به متقاضیان تسهیلات بانکی، باید بدهی های گذشته دیگر وام گیرندگان و یا تسهیلات گیرندگان تسویه شود تا اقدامی برای دیگر مشتریان صورت گیرد. بنابراین با حضور یک وکیل می توان دغدغه های بانک ها را برای وصول مطالبات کاهش داد. چون که وکیل نماینده ی حقوقی آن ها برای وصول مطالبات می باشد.

چگونه کار خود را به بهترین وکیل وصول مطالبات بانکی بسپاریم؟

بهترین وکلا برای شما کسانی هستند که تخصص در وصول مطالبات بانکی دارند.

برای انتخاب بهترین وکیل برای شما، دادسان شرایطی از جمله

• رزومه و قیمت پیشنهادی از چند وکیل
• هزینه مشاوره اولیه
• پیشنهاد متنی از چند وکیل متخصص کار خود
• امتیاز سایر کاربران به وکلا

را در نظر گرفته است و کافی است درخواست خود را ثبت فرموده تا موارد فوق را از چند وکیل دریافت بفرمائید.

هزینه ی اخذ وکیل برای وصول مطالبات بانکی چگونه است؟

هزینه ی اخذ وکیل برای وصول مطالبات بانکی معمولا درصدی از مبلغ مورد مطالبه می باشد.

هزینه مشاوره از وکیل متخصص وصول مطالبات بانکی در بازه قیمتی زیر قرار دارد.

20 هزار تومان 200 هزار تومان